Hoe kom je in deze moeilijke woningmarkt als starter aan een woning?
De eerste maanden van 2024 laten wederom zien dat de vraag naar woningen, vooral starterswoningen, gigantisch is. Woningen in het prijssegment tot circa 400.000 euro worden veel bekeken op Funda en krijgen erg veel bezichtigingsaanvragen. Het kopen van een eerste woning is moeilijk. Wij helpen je graag op weg om zover te komen. Daarom duiken we dit keer dieper in op een andere veel gestelde vraag: hoe kom je in deze moeilijke markt als starter aan een woning?
Waar een aantal jaren geleden voor starters na het ontvangen van een vast contract het kopen van een woning, samen met een partner, nog prima te doen was is dat nu echt verleden tijd. Starters tussen de 20 en 30 jaar wonen veelal noodgedwongen thuis of huren een woning omdat het onhaalbaar is een woning te kopen. Meestal heeft dit te maken met één of meerdere van de drie bekende factoren. Starters hebben een: 1. Overgebleven studieschuld, omdat ze zelf hun studie moesten financieren 2. (Mede door de studieschuld) een minder hoge bestedingsruimte, terwijl de huizenprijzen fors hoger liggen 3. Flexibele baan, waar banken niet blij van worden Ook de aangescherpte hypotheekregels spelen een grote rol. Als starter kun je minder lenen ten opzichte van jouw flexibele inkomen en moet je dus meer eigen geld inbrengen bij de koop van een woning. Bovendien zorgt een eventuele studieschuld ervoor dat je een minder hoge hypotheek af kunt sluiten. Ondanks dat jouw studieschuld niet als een BKR-registratie wordt gezien, wordt er namelijk wel rekening gehouden met het bedrag wat je hiervoor maandelijks moet aflossen. Om je te helpen alsnog jouw droomhuis te kunnen kopen, hebben we drie tips voor je:
Bij de aankoop van een huis maak je altijd extra kosten. De kosten voor ons als makelaar, maar ook voor de notaris en het afsluiten van een hypotheek bijvoorbeeld. Deze kosten kun je niet opnemen in jouw hypotheekbedrag en zul je dus zelf moeten betalen. Hetzelfde geldt voor het geval je een woning flink overbiedt en de taxateur jouw droomhuis voor het aanvragen van een hypotheek lager taxeert. Het verschilbedrag tussen jouw bod en de waarde van de taxateur zal jij dan zelf moeten betalen. Naast deze kosten is het belangrijk dat je zorgt voor een financiële buffer voor onverwachte uitgaven. Zodra je als starter een huis kunt bemachtigen, komen er namelijk ook eerder onverwachte kosten op je pad. Wanneer je wasmachine stuk gaat, het dak toch niet zo stevig blijkt als je hoopte of andere onderhoudswerkzaamheden eerder nodig zijn dan gedacht. Zorg dus voor een ruime spaarpot. Dat geeft niet alleen een lekker gevoel, maar maakt het ook mogelijk om zelf te bepalen wanneer je wat wil oppakken of laten uitvoeren door een specialist.
De meeste banken hebben inmiddels wel een online tool beschikbaar waarmee je snel inzicht krijgt in jouw maximaal verkrijgbare hypotheek. Ontzettend handig als basis, maar daarmee ben je niet verzekerd van succes! Ga dus nog voordat je op zoek gaat naar jouw (eerste) droomhuis in gesprek met een financieel adviseur. De adviseur brengt jouw financiële situatie in kaart en kijkt samen met jou wat een gunstig hypotheekbedrag is. Daarbij kijkt hij of zij niet alleen naar wat je maximaal kunt lenen, maar ook naar wat je maandelijks wil uitgeven om fijn te kunnen wonen. Belangrijk in de huidige markt is dat jouw adviseur ook een stukje begeleiding in het proces kan geven.
Nu je weet wat jouw financiële ruimte is, kun je je gaan verdiepen in de verschillende woningen die binnen jouw budget beschikbaar zijn. Bedenk je echter wel dat er meer woningkapers op de kust liggen. Zet daarom alle stappen van het zoeken, bezichtigen en uitbrengen van een bod op jouw droomwoning eens voor jezelf op een rij. Bedenk je vervolgens wat jij hierin anders kunt doen. Een paar mogelijkheden:
Drie factoren
Waar een aantal jaren geleden voor starters na het ontvangen van een vast contract het kopen van een woning, samen met een partner, nog prima te doen was is dat nu echt verleden tijd. Starters tussen de 20 en 30 jaar wonen veelal noodgedwongen thuis of huren een woning omdat het onhaalbaar is een woning te kopen. Meestal heeft dit te maken met één of meerdere van de drie bekende factoren. Starters hebben een: 1. Overgebleven studieschuld, omdat ze zelf hun studie moesten financieren 2. (Mede door de studieschuld) een minder hoge bestedingsruimte, terwijl de huizenprijzen fors hoger liggen 3. Flexibele baan, waar banken niet blij van worden Ook de aangescherpte hypotheekregels spelen een grote rol. Als starter kun je minder lenen ten opzichte van jouw flexibele inkomen en moet je dus meer eigen geld inbrengen bij de koop van een woning. Bovendien zorgt een eventuele studieschuld ervoor dat je een minder hoge hypotheek af kunt sluiten. Ondanks dat jouw studieschuld niet als een BKR-registratie wordt gezien, wordt er namelijk wel rekening gehouden met het bedrag wat je hiervoor maandelijks moet aflossen. Om je te helpen alsnog jouw droomhuis te kunnen kopen, hebben we drie tips voor je:
Tip 1: Zorg voor een ruime, financiële buffer
Bij de aankoop van een huis maak je altijd extra kosten. De kosten voor ons als makelaar, maar ook voor de notaris en het afsluiten van een hypotheek bijvoorbeeld. Deze kosten kun je niet opnemen in jouw hypotheekbedrag en zul je dus zelf moeten betalen. Hetzelfde geldt voor het geval je een woning flink overbiedt en de taxateur jouw droomhuis voor het aanvragen van een hypotheek lager taxeert. Het verschilbedrag tussen jouw bod en de waarde van de taxateur zal jij dan zelf moeten betalen. Naast deze kosten is het belangrijk dat je zorgt voor een financiële buffer voor onverwachte uitgaven. Zodra je als starter een huis kunt bemachtigen, komen er namelijk ook eerder onverwachte kosten op je pad. Wanneer je wasmachine stuk gaat, het dak toch niet zo stevig blijkt als je hoopte of andere onderhoudswerkzaamheden eerder nodig zijn dan gedacht. Zorg dus voor een ruime spaarpot. Dat geeft niet alleen een lekker gevoel, maar maakt het ook mogelijk om zelf te bepalen wanneer je wat wil oppakken of laten uitvoeren door een specialist.
Tip 2: Neem een financieel adviseur in de hand
De meeste banken hebben inmiddels wel een online tool beschikbaar waarmee je snel inzicht krijgt in jouw maximaal verkrijgbare hypotheek. Ontzettend handig als basis, maar daarmee ben je niet verzekerd van succes! Ga dus nog voordat je op zoek gaat naar jouw (eerste) droomhuis in gesprek met een financieel adviseur. De adviseur brengt jouw financiële situatie in kaart en kijkt samen met jou wat een gunstig hypotheekbedrag is. Daarbij kijkt hij of zij niet alleen naar wat je maximaal kunt lenen, maar ook naar wat je maandelijks wil uitgeven om fijn te kunnen wonen. Belangrijk in de huidige markt is dat jouw adviseur ook een stukje begeleiding in het proces kan geven.
Tip 3: Bedenk een unieke aankoop strategie
Nu je weet wat jouw financiële ruimte is, kun je je gaan verdiepen in de verschillende woningen die binnen jouw budget beschikbaar zijn. Bedenk je echter wel dat er meer woningkapers op de kust liggen. Zet daarom alle stappen van het zoeken, bezichtigen en uitbrengen van een bod op jouw droomwoning eens voor jezelf op een rij. Bedenk je vervolgens wat jij hierin anders kunt doen. Een paar mogelijkheden:
- Bied zonder voorbehoud van financiering*
- Laat geen bouwkundige keuring uitvoeren*
- Geef aan dat je voldoende eigen financiële middelen hebt en vlot kan ondertekenen
- Kies een opknapwoning
- Stel je flexibel op rondom de overdrachtsdatum
- Houd in de gaten welke woningcorporaties woningen willen verkopen